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90后女子损失三套房,被民生银行员工内外勾结套路贷80万全过程

读者投稿 01-22 19:23 207次浏览 0条评论

曹福梅被套路骗贷80万,寻找、收集证据耗时一年多之后,于2021年12月13日开始向宜宾市公安机关报警。

下文是对曹福梅被骗贷80万全过程的梳理。

2019年4月26日,曹福梅因宾馆装修需要一笔资金,第一次来到民生银行宜宾分行营业厅,填写了《小微业务授信申请表》。

2019年5月17日,曹福梅接通知到分行营业厅面签贷款合同。曹福梅按照营业厅大堂经理蔡志惠的要求,在空白处签了一堆文件。在面签时,蔡志惠还不停催促其快点签,整个签字过程不到10分钟。曹福梅离开营业厅的12分钟后,周韦、雷庆中,在曹福梅签字的文件上,签上了他们的名字。

2019年6月,曹福梅被告知,她的贷款没有批下来。

2020年11月5日,曹福梅收到了民生银行出具的一份贷款提前到期通知书。该通知书载明,贷款于2019年5月20日发放,但借款人却成了周韦、雷庆中和自己三人共同贷款,且贷款的担保抵押物,就是自己当初提交给银行申请贷款的三套房子。

2021年1月11日,曹福梅、周韦和雷庆中三人都成为银行追偿贷款的被告。

至此,曹福梅被套路骗贷80万板上钉钉。

那么,曹福梅是如何被套路骗贷成功的呢?通过梳理曹福梅所签署的贷款原始凭证,我们发现了申请表格和贷款合同内容被涂改、填写内容位置不对、签名位置不对、前后内容矛盾等系列问题。现罗列如下,警示后人入坑。

贷款申请表格上的内容作假

首先,曹福梅在贷款合同中,勾选了小微贷款中的单一借款条款,按照道理只有一张申请表、一个借款人,而在曹福梅被套路80万的借款中,冒出了周韦、雷庆中夫妇两人为共同借款人,出现了两张申请表、同一笔借款的矛盾之处,明显与该项业务内容不符。

其二,周韦、雷庆中两人填写的授信申请表中,在申请期限处有明显的涂改,涂改表格因无加盖手印,当属无效;

在抵押一栏的签字处有曹福梅的签名,但由于签名基本填满了空白处,周韦和雷庆中后来加上去的签名,由于没有地方写字,周韦的签字竟然和抵押房产的地址填写内容重叠在一起,明显不合规范,作假痕迹一目了然;

周韦的申请表

在该表格中,抵押人为曹福梅,结果周韦和雷庆中都在此处签字,显然不符合规范;在经营企业栏目填写的内容是“酒水饮料和批发”,在主营业务栏填写的内容是“凤凰小区”的一个地址,可谓错漏百出。

周韦的申请表

其三,在曹福梅为贷款申请人的表格中,在抵押人一栏,曹福梅在空白处签了字,周韦后来加上去的签名,没地方写,就重叠签在抵押房产的地址内容上。

曹福梅的申请表

贷款合同上的做假细节

根据银行后来才向曹福梅提供的原始合同,我们同样发现了重大的作假痕迹和纰漏。

首先,在贷款合同上,只有最后的签名处为手写,其他皆为电脑打字,问题就在这里,我们发现三个共同贷款人的相关信息,是分两次打印上去的;其中曹福梅的名字、身份证号码和家庭住址的字体、字号和颜色,与周韦和雷庆中相关信息内容的字体、字号和颜色均不一致,显然不是同一时间在电脑上输入,打印上去的。

其二,借款合同显示的是三人共同借款,但之前曹福梅是个人借款,故在共同借款人处有划线,后来周韦和雷庆中补签作假时没有办法写上去,只好将错就错,将三人的名字都写在借款人一栏,也就出现了身份证、地址信息叠罗汉和打印字迹不一样的现象(合同作假细节一)。

其三,贷款合同的第15条,双方约定的其他事项,因为内容太多,填写不下去,竟然不顾版式排版标准,全段文字10多个小项,没有分段处理,这是小学生都不会犯的错误。

其四,该贷款合同载明一式三份,结果曹福梅是在该合同签订,贷款发放一年多之后,通过举报民生银行宜宾分行才获得,隐瞒真相意图明显。

担保书作假的细节

担保合同中的贷款三人的名字,打印部分,同样是分两次打印上去,曹福梅名字的字体、字号和颜色,与周韦和雷庆中名字的字体、字号和颜色不一致。

担保合同

防银行员工内外勾结套路贷需仔细阅读贷款相关文书

在曹福梅被套路骗贷80万的过程中,有几个细节值得大家注意。

一是,利用贷款人急于拿到贷款的心态,制造紧张气氛,让申请贷款人忽略贷款相关文书的内容细节。

在曹福梅被套路贷案件中,曹福梅没有意识到自己签署了两次贷款申请表,并按照银行员工指定的位置去签名,从而在某些关键签名处,给他人留下了签字的空间。

二是,利用贷款人贷款资质的问题,改变本来借款用途,比如在曹福梅借款案中,伪造购销合同、合伙经营协议书等文件,让曹福梅去签字,当事人认为这是银行安排的,应该没有问题,只要贷款能到位即可,结果就入坑了。

曹福梅是否被骗贷,伪造资料骗取贷款是侦破的方向

在曹福梅案件中,是否被套路骗贷,案件的突破口应该重点放在骗取银行贷款方向。

根据银行提供出来的贷款原始凭证,除了申请表和贷款合同的作假细节,虚假的合伙经营协议,伪造的购销合同,贷款资金的去向,都是案件突破的方向。

从现有证据来看,曹福梅也成了“骗取贷款”的同案人,曹福梅要洗清干系,只有查清资金去向,她事实上没有不法获利。

这样一来,她不仅能摆脱骗贷嫌疑,还能查清自己的三套房子,是怎么变成了一笔骗贷的担保物。


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